Ohne Zweckbindung 
Der Ratenkredit der SWK Bank im Produkt-Check

Der Kredit im DetailDie SWK Bank offeriert einen Ratenkredit mit bonitätsabhängigen Zinsen. Neben den Zinsen werfen wir in diesem Produkt-Check einen Blick auf alle Konditionen des Angebots. Wer kann den Kredit überhaupt bekommen oder wie flexibel ist der Kunde bei der Rückzahlung? Im Ergebnis ist das dann ein ordentlicher Bankenvergleich!

Der Ratenkredit der SWK Bank im Überblick

  • Effektiver Jahreszins: 2,20 % – 5,55 %
  • Nettodarlehensbetrag: von 2.500,- Euro bis zu 50.000,- Euro
  • Laufzeit: 24-84 Monate
  • Sondertilgung: mit Vorfälligkeitsentschädigung
  • Bearbeitungsgebühr: keine
  • Verwendungszweck: keine Zweckbindung
  • Webseite: http://www.www.swkbank.de*

Erforderliche Angaben nach §6 PangV:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden der SWK Bank einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,40 % oder günstiger (59 monatliche Raten à 185,60 €, 1 Schlussrate à 182,47 €, gebundener Sollzinssatz: 4,31 % p.a., Zinsbetrag 1.132,87 €, Gesamtbetrag: 11.132,87 €).

Der Ratenkredit SWK Bank im Detail und im Bankenvergleich

Mit uns haben sie vollen Durchblick bei den BankenWer einen günstigen Ratenkredit sucht, möchte die Kosten niedrig halten. Um das zu erreichen, ist der Kreditvergleich der richtige Weg. Online-Banken, die sich auf das Kreditgeschäft spezialisiert haben, bieten hier meist günstigere Konditionen als die Hausbanken, die aufgrund der hohen Kosten für Personal und ihre Infrastruktur mit den schlanken Direkt- und Multikanalbanken nicht mithalten können. Doch auch online lohnt sich ein genauer Blick auf die Kreditkonditionen der Banken, um das günstigste Angebot zu finden.

Um bonitätsabhängige Kredite miteinander vergleichen zu können, hilft der Blick auf das repräsentative Beispiel. Das weist den Zinssatz aus, den 2/3 der Kunden tatsächlich erhalten haben. Wer eine Orientierung für aktuell übliche Zinsen auf dem Markt erhalten möchte, kann sich dazu auch die Zinsen von Festzinskrediten ansehen und diese mit dem individuell erstellten Kreditangebot seines Anbieters vergleichen.

Vergleich Äpfel mit BirnenAls Rüstzeug, wie die Banken die Zinsen gestalten und um zu vermeiden, Äpfel mit Birnen zu vergleichen, lohnt sich auch ein Blick in unseren Artikel: „Rüstzeug für den Vergleich  – Welche Kriterien beeinflussen den Kreditzins?“ Denn neben der Bonität staffeln einige Banken die Zinsen auch nach der länge der Kreditlaufzeit oder der Höhe der Kreditsumme. Beide Werte können im Vergleichsrechner eingegeben werden, um die Ergebnisliste entsprechend zu filtern. Die Zinsen ändern sich ständig und deshalb sollte der Vergleich auch immer aktuell erstellt werden.

Ein weiterer Punkt, den es zu beachten gibt, weil er Einfluss auf die Gesamtkosten hat, ist die Kreditlaufzeit. Je kürzer die Laufzeit, desto geringer sind die Kosten. Die SWK Bank bietet Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an. Das ist marktüblich und sehr wenige Kreditinstitute bieten zusätzlich Laufzeiten von 96, 108 oder 120 Monaten für einen Privatkredit ohne Zweckbindung.

Da die Kosten mit der Länge der Laufzeit der Rückzahlung steigen, ist die Versuchung groß, die Rückzahlungszeit möglichst kurz zu halten. Dadurch erhöht sich aber natürlich die monatliche Rate und der Kreditnehmer sollte das bei seiner Planung nicht vergessen. Die Rate sollte das monatliche Budget nicht zu sehr belasten und genügend Spielraum belassen.

verschiedene Euro GeldscheineMit einem Nettodarlehensbetrag von 2.500,- Euro bis hin zu 50.000,- Euro können sich Kreditnehmer kleinere und auch größere Träume erfüllen. Auch hier macht die Bank keinen Ausreißer und der mögliche Nettodarlehensbetrag ist marktüblich. Wer online eine höhere Summe beleihen möchte, hat eine deutlich eingeschränkte Auswahl.

Der Kredit ist dabei an keinen Verwendungszweck gebunden und kann für Neuanschaffungen, für Umschuldungen, zur Fahrzeugfinanzierung oder für den Umbau einer Immobilie oder der Mietwohnung genutzt werden. Wer eine Fahrzeugfinanzierung oder eine Modernisierung der eigenen vier Wände plant, kann unter Umständen mit einem speziell dafür konzipierten Kredit noch einmal Geld einsparen.

 

Zeit ist Geld!Wer den Ratenkredit der SWK Bank vorzeitig tilgen möchte, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten. Die Höhe der Entschädigung ist gesetzlich geregelt und beträgt bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens 1,00 %  des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrags bzw. auf 0,50 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als einem Jahr beträgt. Der Bankenvergleich zeigt, dass einige Mitbewerber ihren Kunden auch kostenlose Sonderzahlungen bieten.

Arbeitslose, Auszubildende, Hausfrauen, Studenten und Schüler können den Kredit nicht beantragen. Auch diese Klausel ist bei den Kreditinstituten sehr oft zu finden und deshalb als marktgerecht einzustufen. Ebenso sind Selbständige und Freiberufler vom Kreditangebot ausgeschlossen.

Die Bank bewirbt ihren Kredit mit einer Bearbeitungszeit bis zur Auszahlung von rund zwei Tagen. Das ist eine wirklich kurze Zeitspanne und funktioniert natürlich nur, wenn der Kunde auch schnell die nötigen Unterlagen zur Bank sendet. Wer sich die Bewertungen der Bank ansieht, findet deshalb auch oft Kreditnehmer, die den Anbieter für die schnelle Abwicklung loben.

Unkomplizierter Kreditantrag , Schnelle Auszahlung ,alles bestensekomi – Bewertung

Bisher musste jeder Kunde, der ein Konto eröffnen wollte oder eben einen Kredit beantragen wollte, sich gegenüber der Bank legitimieren. Dafür war der Gang zur Post-Filiale unumgänglich. Die SWK Bank kooperiert hier aber mit einem sog. FinTech und bietet den Kunden die Möglichkeit sich per Video-Chat zu legitimieren.

Erklärvideo der SWK Bank zum Ablauf des Kreditantrags

Informationen zur SWK Bank

Die Süd-West-Kreditbank hat ihren Sitz in Bingen am Rhein und die Gesellschaftsform einer GmbH. Sie ist seit 1959 in Deutschland aktiv und bietet Privatkunden als Direktbank unterschiedliche Kredite und ein Festgeldkonto. Seit 2012 ist die Direktbank auch in Österreich tätig. Darüber hinaus kooperiert das Kreditinstitut mit zahlreichen Banken und bietet White-Label-Lösungen für die Kreditvermarktung, wobei die Partnerbanken auf die Systeme, das Know-how und die Expertise in der Risikoanalyse und Risikobewertung zugreifen können. Ein echter Kreditspezialist eben! Aktuell hat die SWK Bank rund 86 Mitarbeiter.

Bildquelle:

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Hier schreibt Thomas Gödert

Online-Redakteur Finanzen. Arbeitet seit 2012 bei BergMedia.net. Thomas Gödert ist auch auf Google+ und Twitter aktiv.
Kategorie: Kredit, Produkt-Check

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